Katılım sigortacılığında yeni dönem: Türkiye modeli

 Katılım sigortacılığında Türkiye'deki ilk düzenleme 2017 yılında yapılmıştı. Faizsiz sigortacılık, tekafül olarak da adlandırılan bu düzenlemeye göre bugün 10'u hayatdışı 5'i ise emeklilik & hayat olmak üzere 15 şirket faaliyet gösteriyor.

Ancak Malezya tabanlı uygulamaya dayanan bu düzenleme, şirketler tarafından pek benimsenemedi. 2020 yılında katılım sigortası üretimi toplam üretimin yaklaşık %3,5 düzeyinde kaldı.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), katılım sigortacılığında yeni bir katılım sigortacılığı düzenlemesi yayımladı: Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik.

Resmi Gazete'de yayımlanıp yürürlüğe giren bu düzenleme ile Türkiye'ye özgü yeni bir yapı kuruldu.

Yeni katılım sigortası uygulaması 3 ana unsura sahip:  

1) Danışma komitesi hizmeti almak.

2) Dinen meşru olan konuları sigortalayabilmek.

3) Faizsiz yatırım.

Yeni katılım sigortacılığı ile artık "pencere" diye tabir edilen bir sigorta şirketinin hem normal sigorta hem de İslami sigorta sunma karışıklığı da sona erecek. Artık sadece katılım esaslı çalışan sigorta ve emeklilik şirketleri kurulacak.

Bu yönetmelik ile eski düzenleme olan "Katılım sigortacılığı çalışma usul ve esasları hakkında yönetmelik" yürürlükten kaldırıldı.

Katılım sigortacılığının temelleri hakkındaki bilgiye katılım sigortası nedir yazımızdan ulaşabilirsiniz.

Yeni düzenleme hayırlı ve uğurlu olsun!

Katılım sigortacılığı mevzuatı nihayet çıktı

Uzun süredir beklenen, bir ara torba kanunlar içerisinde çıkacağı öngörülen tekafül yani katılım sigortacılığı mevzuatı sonunda çıktı.

20 Eylül 2017 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik ile katılım sigortacılığına ilişkin temel esaslar Hazine Müsteşarlığı'nca belirlenmiş oldu.

İslami finansmanın önemli bileşenlerinden olan tekafül, böylelikle resmen Türkiye'de de düzenlenmiş oldu.

Katılım sigortası nedir?
Hazine'nin düzenlemesine göre memleketimizde katılım sigortacılığı şöyle tanımlanmış:

"Katılımcıların kendileri ile diğer katılımcıların tazminat ve/veya birikim ödemelerine ilişkin taleplerinin karşılanmasını teminen oluşturulan risk fonuna katkıda bulundukları, söz konusu fonun sigortacılık faaliyeti yapmasına izin verilmiş bir sigorta şirketi tarafından katılım finans ilkelerine uygun olarak yönetildiği ve ortak risk paylaşımı ile dayanışma esaslarına dayanan sigorta türüdür."

Yine aynı düzenlemeye göre tekafül sigorta şirketleri katılım sigortacılığını şu yönetim modellerine göre yapabilecek: vekâlet, mudarebe, vekâlet/mudarebe karması (hibrit) model veya danışma komitesinin onaylayacağı başka bir model.

Faizsiz sigorta şirketleri uygulamasına yasal zemin sağlayan mevzuatın memleketimize hayırlı uğurlu olmasını temenni ediyoruz.

Katılım sigortacılığı mevzuatı

Katılım sigortacılığı yasalaşma yolunda

İslami sigortacılık düzenlemesi mevzuata girmek üzere
TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu'nda görüşülüp kabul edilerek Meclis'e sunulan torba kanun teklifinde yer alan bir düzenleme ile İslami sigorta esası ilk kez yasal mevzuat içerisinde yer bulmuş oldu.

Düzenlemeye göre  tekafül sigortacılığı "katılım sigortası" olarak tanımlandı. Hazine Müsteşarlığı yetkilisi Dr. Ahmet Genç'in yaptığı açıklamada katılım bankacılığı ile ortak bir dil kullanılması amacıyla tekafül için katılım sigortası ifadesinin kullanıldığı belirtildi.

Katılım Sigortası ne demek?
Katılım sigortası, sigortalılar ile bu kanunda öngörülen işletme türlerine göre teşkilatlanabilen sigortacının, katılım ilkelerine göre sigorta güvencesi sağladığı ve faaliyetlerinin anılan ilkelere göre yürütüldüğü sigortayı kapsayacak.

Düzenlemenin tekafül sigorta piyasasına hayırlı olmasını temenni ederiz.

Güncelleme:
Yasalaşma sürecinde son anlarda gelen bir teklifle ilgili madde torba düzenlemeden çıkartılmıştır. Böylelikle katılım sigortacılığı düzenlemesi bir başka bahara kalmış durumda.