Ülker grubunun İslami esasları temel alacak bir tekafül sigorta şirketi kurmak için Hazine Müsteşarlığı nezdinde girişimlere başladığını yazmıştık.
Gelen haberlere göre Albaraka Türk tekafül yatırımı yapmak için çalışmalara başlamış. Nitekim Abaraka CEO’su Adnan Ahmed Yusuf'un yaptığı açıklama şöyle “Sigorta şirketi şeklinde bir kurum yapmayı düşünüyoruz. Tekafül sigortacılığı (İslami sigortacılık) düşünüyoruz”.
Tekafül sigortacılığı alanındaki bu yeni yatırım düşüncelerinin hayırlı olmasını temenni ediyoruz.
Yeni bir Türk tekafül şirketi mi geliyor?
Sigortacılık kulislerinde konuşulan son bilgilere göre Ülker Grubu, tekafül (İslami sigorta) esaslarına göre faaliyet gösterecek bir sigorta şirket kurmayı planlıyor.
Hazine Müsteşarlığı nezdinde kuruluş çalışmalarına başlanıldığı konuşulan şirket eğer gerçekten kurulursa, Türkiye'deki tekafül piyasası giderek daha çok ivme kazanabilir.
Daha önce katılım bankacılığı alanında bir yatırımı olan Ülker Grubu, bu şirketi satarak finans alanında hedefleri olmadığını göstermişti.
Yeni şirketin kurulması çalışmalarının hayırlı olmasını temenni ediyoruz.
Hazine Müsteşarlığı nezdinde kuruluş çalışmalarına başlanıldığı konuşulan şirket eğer gerçekten kurulursa, Türkiye'deki tekafül piyasası giderek daha çok ivme kazanabilir.
Daha önce katılım bankacılığı alanında bir yatırımı olan Ülker Grubu, bu şirketi satarak finans alanında hedefleri olmadığını göstermişti.
Yeni şirketin kurulması çalışmalarının hayırlı olmasını temenni ediyoruz.
Faizsiz bireysel emeklilik sistemi (BES)
Tekafül esasları ile hayatdışı sigortacılık alanında uygulanan faizsiz sigortacılık prensibi, Bank Asya'nın faaliyete geçmesi ile bireysel emeklilik (BES) alanında da kendine yer bulmuş oldu.
Henüz tekafülsigorta.com ekibi olarak Bank Asya'nın uygulamalarını inceleme fırsatı bulamamış olmakla birlikte, Bank Asya tarafından yapılan açıklamalarda net bir şekilde faizsiz bireysel emeklilik ürünleri sundukları iddia edilmekte.
Tekafül bireysel emeklilik sistemi, faizsiz emeklilik, helal emeklilik ya da İslami bireysel emeklilik sistemi olarak adlandırılabilecek bu sistemin ülkemiz için hayırlı olmasını temenni ediyoruz.
Henüz tekafülsigorta.com ekibi olarak Bank Asya'nın uygulamalarını inceleme fırsatı bulamamış olmakla birlikte, Bank Asya tarafından yapılan açıklamalarda net bir şekilde faizsiz bireysel emeklilik ürünleri sundukları iddia edilmekte.
Tekafül bireysel emeklilik sistemi, faizsiz emeklilik, helal emeklilik ya da İslami bireysel emeklilik sistemi olarak adlandırılabilecek bu sistemin ülkemiz için hayırlı olmasını temenni ediyoruz.
Mütüel Sigortacılık ve İslami Sigorta (Tekafül) Konferansı
Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM) ve Dünya Bankası işbirliği ile düzenlenen “Değişen Dünyada Mütüel Sigorta ve Tekafül” konulu Uluslararası Konferans, 12-13 Kasım 2012 tarihlerinde İstanbul’da yapıldı.
Mütüel sigortanın ve tekafülün dinamiklerinin, sigorta sektöründeki uygulamalarının ve gelişiminin değerlendirildiği toplantıya, Türk sigorta sektörü temsilcileri üst düzeyde katılım gösterdi.
Açılış konuşmaları Dünya Bankası Yönetici Direktörü Mahmoud Mohieldin ve Hazine Müsteşar Yardımcısı Burhanettin Aktaş tarafından yapıldı. Moderatörlüğünü Dünya Bankası Kıdemli Finans Sektörü Uzmanı Serap Gönülal’ın yaptığı konferansta, Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu (ICMIF) Başkan Yardımcısı Sabbir Patel ile Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü ve SEGEM Yönetim Komitesi Başkanı Dr. Ahmet Genç de birer konuşma yaptı.
Konuşmasında tekafülün Müslüman ülkeler için önemine değinen Dünya Bankası Yönetici Direktörü Mahmoud Mohieldin, tekafülün küresel anlamda başlangıç aşamasında olduğunun altını çizerek “Tekafül, İslami bir varlık değeri olmakla birlikte, yalnızca Müslüman ülkelerde değil, diğer ülkelerde de gelişme göstermesi beklenen bir sigortacılık ürünü” dedi. Konuşmasında istikrarlı ve devamlı büyüyen bir sanayinin yanı sıra sanayinin ileri gitmesi için tekafülün sahip olması gereken yasal çerçeveyi, hükümet ilişkilerini, borç ödeme sistemini, finansal eğitimi ve finansal okuryazarlığı vurgulayan Mohieldin, 2012 yılı sonunda sektörde 12 Milyar Dolar büyüklüğe ulaşmayı hedeflediklerini sözlerine ekledi.
Toplantıda Hazine Müsteşar Yardımcısı Burhanettin Aktaş, sektörün orta ve uzun vadeli hedeflerinden bahsederek Türk sigortacılık sektörünün gelişmesinde mütüel sigortacılık ile tekafülün rolüne değindi. Türkiye’de sigorta sektörünün son on yılda büyük bir gelişme kaydettiğini vurgulayan Aktaş “Türkiye’de prim üretimi 2000 yılı sonunda 1,8 Milyar TL iken bu rakam 2011 yılı sonu itibariyle 17,2 Milyar TL’ye yükselmiştir. Sektörün toplam aktifleri ise 2,7 Milyar TL’den yaklaşık 41 Milyar TL’ye, öz kaynakların toplamı ise 2000 yılında 44,7 Milyon TL’den 8,2 Milyar TL’ye yükseldi. Son 10 yılda ürün çeşitliliği artış göstermiş olsa bile, sisteme mutlaka yeni ürünlerin de girmesi gerekiyor. Sorumluluk sigortalarının yanı sıra, mütüel sigorta ve tekafül de Türkiye’deki ürünler arasındaki yerini almalıdır” dedi.
Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu (ICMIF) Başkan Yardımcısı Sabbir Patel ise konuşmasında tekafül ve mütüel sigorta arasındaki farklara dikkat çekti. Patel, mütüel sigortanın sektörde 1 Trilyon Dolardan fazla prim getirisi olduğunu, tekafülün ise günümüzde 150’den fazla operatör ile 12 Milyar Dolarlık sektör büyüklüğüne sahip olduğunu belirtti. Mütüel sigortanın sektördeki uzun geçmişine karşın, tekafülün sadece 30-40 yıllık bir geçmişi olduğunun altını çizen Patel, 2015 yılında tekafül rakamlarının 256 Milyon Doları aşmasını beklediklerini vurguladı.
5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu'nun yürürlüğe girdiği 2007 yılının sigorta sektörü için bir milat olduğunun ve sektörün 2007 yılından günümüze kadar büyük bir gelişme kaydettiğinin altını çizen Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü ve SEGEM Yönetim Komitesi Başkanı Dr. Ahmet Genç ise toplantıda sektörde yapılan düzenlemeler hakkında bilgi verdi. Genç, sektördeki ürün çeşitlendirmesinde ve özellikle tekafül ve mütüel sigorta alanlarında artış beklendiğinin altını çizdi.
“Değişen Dünyada Mütüel Sigorta ve Tekafül” konulu konferans, sigorta sektöründen uluslararası temsilcilerin katılımı ile 12-13 Kasım 2012 tarihlerinde İstanbul Ceylan Intercontinental Hotel’ de gerçekleştirildi.
Türkiye faizsiz tahvilin merkezi olacak mı?
Kuveyt Türk'ün getiri oranı yüzde 5.875 olan ikinci sukuk (İslami tahvil) ihracına 550 milyon dolarlık talebin yüzde 70'inin Körfez sermayesinden gelmesi üzerine, Reuters da Türk sukuk ihracı ile ilgili bir analizi kaleme aldı.
Analizde, genel olarak kendi coğrafi çevresindeki yatırımlara alışık Körfez sermayesinin Türkiye bonolarına olan bu talebi, yatırımcı tercihlerinde önemli bir değişiklik olarak yorumlandı. Yapılan analizde "Türkiye ekonomisinin global zayıflığa karşın olumlu seyrinin sukuk piyasasının diğer tahvil/ bono piyasalarına göre daha az volatil olmasının da desteği ile birlikte Körfez yatırımcılarının öncelikleri de yeniden şekilleniyor" denildi.
National Bank of Abu Dhabi'nin Sabit Getirili Menkul Değerler Bölüm Başkanı Mark Watts, Körfez ülkeleri için Türkiye menşeli sukukun yeni bir heyecan olduğunu söyledi, Watts, "Türkiye'nin performans dinamiklerine bakılırsa herhangi bir zeki fon yöneticisi bu kazanca göz atmak isteyecektir" dedi. Dubai'de bulunan Franklin Templeton Investments CIO'su Mohieddine Kronfol "Türk hükümetinin başlangıç olarak bir sukuk ihracı gerçekleştirmesinin artık vakit geldi" derken bunu bankaların ve diğer kuruluşların da takip edeceğini söyledi. Kronfol, "Bu hem Türkiye için hem de İslami banka endüstrisi için çok iyi olur" dedi. Analize göre Türkiye'nin sukuk ihraç eden başlıca bir kaynak olabilmesi için bankalar dışında geniş bir şirket profilinin de ihraçlara sıcak bakması gerekiyor.
Kuveyt Türk sukuk ihracına aracılık eden hukuk firması olan King & Spalding firmasında partner olan Rizwan Kanji, "Türkiye'den sadece finansal kuruluşlar fon bulmak için piyasaya geliyor" diyor. Bank Asya da olası 5 yıl vadeli 300 milyon dolar tutarında sukuk ihracı için yatırımcı görüşmelerini tamamladı. Birleşik Arap Emirlikleri'nden bir işlemci ihraca Körfez hesaplarından "ciddi miktarda" talep olacağını ve Kurban Bayramı'ndan sonra ihracın gerçekleşebileceğini söyledi. Albaraka Türk ise yıl başından önce 200 milyon dolar civarında sukuk ihracı yapmayı planlıyor. Geçen yıl Kuveyt Türk tarafından ihracı gerçekleştirilen ve Türkiye'nin ilk ihracı olan 100 milyon dolarlık 3 yıl vadeli sukukun getirisi 2010 sonundan beri 55 baz puan düşerken Yunanistan'da krizin derinleştiği eylül ayında ise 20 baz puan yükseldi. Bunun aksine 2008'de ihraç edilen Mart 2019 itfalı Türkiye'nin klasik 1.5 milyar dolar değerindeki euro bondunun getirisi ise bu yıl 4 baz puan yükseldi. Eylülde ise getiride 30 baz puan yükseliş yaşandı.
Kaynak: Sabah Gazetesi
Analizde, genel olarak kendi coğrafi çevresindeki yatırımlara alışık Körfez sermayesinin Türkiye bonolarına olan bu talebi, yatırımcı tercihlerinde önemli bir değişiklik olarak yorumlandı. Yapılan analizde "Türkiye ekonomisinin global zayıflığa karşın olumlu seyrinin sukuk piyasasının diğer tahvil/ bono piyasalarına göre daha az volatil olmasının da desteği ile birlikte Körfez yatırımcılarının öncelikleri de yeniden şekilleniyor" denildi.
National Bank of Abu Dhabi'nin Sabit Getirili Menkul Değerler Bölüm Başkanı Mark Watts, Körfez ülkeleri için Türkiye menşeli sukukun yeni bir heyecan olduğunu söyledi, Watts, "Türkiye'nin performans dinamiklerine bakılırsa herhangi bir zeki fon yöneticisi bu kazanca göz atmak isteyecektir" dedi. Dubai'de bulunan Franklin Templeton Investments CIO'su Mohieddine Kronfol "Türk hükümetinin başlangıç olarak bir sukuk ihracı gerçekleştirmesinin artık vakit geldi" derken bunu bankaların ve diğer kuruluşların da takip edeceğini söyledi. Kronfol, "Bu hem Türkiye için hem de İslami banka endüstrisi için çok iyi olur" dedi. Analize göre Türkiye'nin sukuk ihraç eden başlıca bir kaynak olabilmesi için bankalar dışında geniş bir şirket profilinin de ihraçlara sıcak bakması gerekiyor.
Kuveyt Türk sukuk ihracına aracılık eden hukuk firması olan King & Spalding firmasında partner olan Rizwan Kanji, "Türkiye'den sadece finansal kuruluşlar fon bulmak için piyasaya geliyor" diyor. Bank Asya da olası 5 yıl vadeli 300 milyon dolar tutarında sukuk ihracı için yatırımcı görüşmelerini tamamladı. Birleşik Arap Emirlikleri'nden bir işlemci ihraca Körfez hesaplarından "ciddi miktarda" talep olacağını ve Kurban Bayramı'ndan sonra ihracın gerçekleşebileceğini söyledi. Albaraka Türk ise yıl başından önce 200 milyon dolar civarında sukuk ihracı yapmayı planlıyor. Geçen yıl Kuveyt Türk tarafından ihracı gerçekleştirilen ve Türkiye'nin ilk ihracı olan 100 milyon dolarlık 3 yıl vadeli sukukun getirisi 2010 sonundan beri 55 baz puan düşerken Yunanistan'da krizin derinleştiği eylül ayında ise 20 baz puan yükseldi. Bunun aksine 2008'de ihraç edilen Mart 2019 itfalı Türkiye'nin klasik 1.5 milyar dolar değerindeki euro bondunun getirisi ise bu yıl 4 baz puan yükseldi. Eylülde ise getiride 30 baz puan yükseliş yaşandı.
Kaynak: Sabah Gazetesi
Koru Sigorta: Koopetif Sigortacılığı
Kooperatif Sigortacılığı nedir?
Klasik sigorta ürünlerinin anonim şirket olarak kurulmuş bir sigorta şirketi tarafından değil de kooperatif şirket olarak yapılanmış bir sigorta şirketi tarafından sunulmasına kooperatif sigortacılığı denmektedir.
Kooperatif sigortacılığı yasal mı?
Türkiye'nin sigortacılık piyasasını düzenleyen 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'na göre ülkemizde bir sigorta şirketi ya Anonomi Şirket yani A.Ş. olarak ya da kooperatif (mütüel) şirket olarak kurulabiliyor. Yani kooperatif sigortacılığı yapmak için yasal bir engel yok.
Kooperatif üyesi olmayanlar kooperatife sigorta yaptırabilir mi?
Kooperatif şeklinde kurulmuş sigorta şirketleri, kooperatif üyeleri dışındakilere de sigorta ürünleri satabiliyor.
Koru Sigorta tekafül sigortacılığı yapacak mı?
Ülkemizde bir süredir kooperatif şeklinde faaliyet gösteren bir sigorta şirketi yoktu. Geçenlerde kurulan Koru Sigorta ile bu durum değişmiş oldu; çünkü Koru Sigorta kooperatif esasına göre çalışacak.
Tekafül sigortacılığı uygulaması, esasında kooperatif mantığına çok yakın bir uygulama olduğu için, bu günlerde sigortacılık piyasasında merakla beklenen konu Koru Sigorta'nın tekafük sigortacılığı yapıp yapmayacağı. Şu an için Koru Sigorta'nın tekafül uygulayacağı konusunda bir duyuru olmamakla birlikte, Şirket'e yakın kaynaklar bu yönde bir atılım olabileceğine işaret ediyor.
Bu konuda bir gelişme olduğunda, ilk olarak TekafülSigorta.com'dan gelişmeleri takip edebilirsiniz.
Klasik sigorta ürünlerinin anonim şirket olarak kurulmuş bir sigorta şirketi tarafından değil de kooperatif şirket olarak yapılanmış bir sigorta şirketi tarafından sunulmasına kooperatif sigortacılığı denmektedir.
Kooperatif sigortacılığı yasal mı?
Türkiye'nin sigortacılık piyasasını düzenleyen 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'na göre ülkemizde bir sigorta şirketi ya Anonomi Şirket yani A.Ş. olarak ya da kooperatif (mütüel) şirket olarak kurulabiliyor. Yani kooperatif sigortacılığı yapmak için yasal bir engel yok.
Kooperatif üyesi olmayanlar kooperatife sigorta yaptırabilir mi?
Kooperatif şeklinde kurulmuş sigorta şirketleri, kooperatif üyeleri dışındakilere de sigorta ürünleri satabiliyor.
Koru Sigorta tekafül sigortacılığı yapacak mı?
Ülkemizde bir süredir kooperatif şeklinde faaliyet gösteren bir sigorta şirketi yoktu. Geçenlerde kurulan Koru Sigorta ile bu durum değişmiş oldu; çünkü Koru Sigorta kooperatif esasına göre çalışacak.
Tekafül sigortacılığı uygulaması, esasında kooperatif mantığına çok yakın bir uygulama olduğu için, bu günlerde sigortacılık piyasasında merakla beklenen konu Koru Sigorta'nın tekafük sigortacılığı yapıp yapmayacağı. Şu an için Koru Sigorta'nın tekafül uygulayacağı konusunda bir duyuru olmamakla birlikte, Şirket'e yakın kaynaklar bu yönde bir atılım olabileceğine işaret ediyor.
Bu konuda bir gelişme olduğunda, ilk olarak TekafülSigorta.com'dan gelişmeleri takip edebilirsiniz.
Neova Sigorta tekafül sigortacılığı yapıyor mu?
Bir süredir basında yer alan çeşitli dolaylı ve doğrudan haberlerde Neova Sigorta'nın tekafül sigortacılığını benimsediği vurgulanıyor.
Nitekim, 4 Eylül 2011 tarihli Milliyet Gazetesi haberinde Neova Genel Müdürü Özgür Bülent Koç, tekafül yani İslami sigorta uygulaması hakkında bilgiler verip, şirketinin müşterilerine kâr payı vereceği tekafül sigorta modelinin detaylarından bahsediyor.
Ancak, şu aşamada şirketin web adresi olan http://www.neova.com.tr/ üzerinde bu konuda doğrudan şirket politikasını içeren bir açıklama yer almıyor. Sadece, "Basın Odası" kısmında yukarıda bahsedilen haberlere atıflar söz konusu.
Tekafül sigortacılığının prensipleri gereği, faizsiz sigortacılık çerçevesinde tekafül modeli icra eden bir sigorta şirketi bu modelin detaylarını müşterileri ile gerek web sitesi gerekse de diğer yazılı platformlarla paylaşmalıdır.
Not:
17.11.2012 tarihi itibarıyla tespit ettiğimiz üzere Neova Sigorta faizsiz sigortacılık yaptığını web sitesinde ileri sürmektedir.
Nitekim, 4 Eylül 2011 tarihli Milliyet Gazetesi haberinde Neova Genel Müdürü Özgür Bülent Koç, tekafül yani İslami sigorta uygulaması hakkında bilgiler verip, şirketinin müşterilerine kâr payı vereceği tekafül sigorta modelinin detaylarından bahsediyor.
Ancak, şu aşamada şirketin web adresi olan http://www.neova.com.tr/ üzerinde bu konuda doğrudan şirket politikasını içeren bir açıklama yer almıyor. Sadece, "Basın Odası" kısmında yukarıda bahsedilen haberlere atıflar söz konusu.
Tekafül sigortacılığının prensipleri gereği, faizsiz sigortacılık çerçevesinde tekafül modeli icra eden bir sigorta şirketi bu modelin detaylarını müşterileri ile gerek web sitesi gerekse de diğer yazılı platformlarla paylaşmalıdır.
Not:
17.11.2012 tarihi itibarıyla tespit ettiğimiz üzere Neova Sigorta faizsiz sigortacılık yaptığını web sitesinde ileri sürmektedir.